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《大明宝钞流通及特许商会管理总章》的草案，如同在看似平静的朝堂湖面投下了一块巨石。当这份由田娃主导拟定，经朱元璋首肯，下发至内阁及各部院“详议”的章程在有限的范围内传开后，引发的波澜远比田娃预想的更为剧烈。
章程的核心条款，尤其是“严禁私票”、“准备金制度”以及“严刑峻法”，精准地刺中了诸多势力的要害。
清流文官集团率先发难。这一次，他们不再空谈“义利之辨”，而是抓住了章程中“授权商会试点贴现、信贷”等条款，大肆抨击此为“与民争利之极”、“开聚敛之端”，甚至有人上疏，言辞激烈地指责田娃“效仿桑弘羊、王安石之苛政，欲盘剥天下以媚上”，将一顶“聚敛之臣”的大帽子狠狠扣了下来。
而来自商贾阶层的反弹则更为隐蔽，却也更为实际。扬州商会会长沈万金，在得知章程草案内容后，虽表面上依旧对田娃恭敬有加，但其通过商会渠道运往北地的物资，却开始出现一些“无意”的延务和“合理”的成本上涨。苏杭等地正在筹办分会的商贾，态度也明显转为观望，原先积极接洽的势头冷了下来。显然，章程中严格的监管和风险自担的要求，让他们感到了束缚和压力，试图以这种温和的方式表达不满，施加影响。
更让田娃警惕的是，毛骧送来密报，称赵德柱等旧式钱庄势力的代表人物，近期与朝中几位素有清望、却与商界关系暧昧的御史走动频繁。这些御史，很可能成为清流与商贾利益结合的代言人，在朝堂上发起更具迷惑性的攻击。
面对这来自四面八方的明枪暗箭，田娃深知，妥协退让只会让局面更加失控。他必须稳住阵脚，坚决地将章程推行下去。
他首先选择了对清流集团的攻势进行正面回应。在一次专门讨论章程的内阁部院联席会议上，当一位翰林学士再次慷慨陈词，指责章程“夺民之利”时，田娃毫不客气地打断了他：
“敢问王学士，何为‘民’？是那些依靠宝钞便利，将粮草运抵边关，解将士燃眉之急的商贾为民？还是那些遵纪守法，凭宝钞凭证扩大经营，纳赋税以充国库的商户为民？”他目光锐利地扫过在场众人，“亦或是，那些囤积居奇，操纵市价，甚至暗中发行私票，扰乱金融秩序之辈，才算王学士口中之‘民’？”
他不等对方回答，便继续道：“此章程所规所管，正是要保护前者，打击后者！若无规矩，则良商受困，奸商得利，最终受损的，是边关将士，是国库税收，是天下真正安分守己的百姓！王学士口口声声‘为民请命’，却为何对可能祸乱天下金融、最终贻害黎民之举视而不见，反倒对整饬秩序、稳固国策之章程横加指责？此等‘为民’，田某实不敢苟同！”
他这一番连削带打，将“民”的概念具体化，把争论的焦点从空洞的道德批判拉回到具体的利弊分析，顿时让那位王学士面红耳赤，哑口无言。
对于商贾的消极抵抗，田娃则采取了区别对待、分化瓦解的策略。他亲自召见了沈万金，没有训斥，而是将一份关于扬州商会近期“结算凭证”流通范围异常扩大的调查报告，轻轻推到了对方面前。
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