第78章 脑力与耐力的双重考验

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“其二，货币繁杂与运输之险。”萧何继续道，“如今民间流通，不仅有半两钱，还有布帛、珠玉，甚至各国旧币亦未完全绝迹。钱庄收纳，以何为标准？若统一兑换成秦半两，其间损耗、鉴定亦是难题。再者，即便统一了货币，在各分庄之间调运资金，路途遥远，盗匪横行，风险巨大，成本高昂。”

‘货币统一是必然趋势，但现在只能一步步来。运输安全确实是老大难。’顾念一接话：“货币问题，可分步走。钱庄初期，可主要受理秦半两及官府认可的、成色标准的黄金。对于其他杂币、布帛，可设定一个折算率，鼓励民众兑换成标准货币存入。长远看，待钱庄信誉建立，或可推动陛下发行更具权威、更易携带的‘官票’或‘银币’，但这需从长计议。至于运输风险……”她顿了顿，露出一丝狡黠的笑容，“这正是我们设立钱庄和发行‘飞钱’的核心目的之一啊！让商旅、民众不必携带沉重铜钱金银上路，只需手持一张轻便的‘飞钱’，即可在异地兑付。我们官营钱庄，凭借朝廷威信和武装护卫，集中力量进行少数几次大规模、高安全性的资金调运，风险远小于民间零星运输。同时，可与各地亭、驿、关隘加强联系，甚至请求当地驻军协助护卫关键线路。”

萧何连连点头，顾念一的思路清晰，既有短期应对，又有长远规划，让他心中的蓝图更加明晰。

“其三，民众信任之基。”萧何抛出了最核心的问题，“钱财乃身家性命所系，寻常百姓，乃至富户商贾，多信奉‘财不露白’，‘藏富于家’。让他们将辛苦积攒的钱财存入钱庄，仅凭一纸凭证，恐多数人难以接受，宁愿埋于地下，亦不愿假手于人，哪怕是朝廷。”

“其四，利息之惑与贵族之阻。”萧何继续深入，“计划书中提及，存款可予微利，借贷则收取息金。然，‘子钱’（利息）之事，向为士人所轻，认为盘剥百姓。且借贷息金，必然触动咸阳乃至各地贵族、豪强之利益，他们原本依靠放贷获取暴利，钱庄若以较低息金放贷，无异于断其财路，必遭强烈抵触，甚至暗中瓦解、破坏。”

‘信任是金融的基石！既得利益者的反扑也是最可怕的！’顾念一深吸一口气，这些问题她早已反复思考过。

“信任问题，需多管齐下。”她条分缕析，“第一，也是最重要的，是陛下和朝廷的绝对信誉背书。要让天下人知道，大秦钱庄，代表的是朝廷信用，绝非私人产业，资金安全有朝廷保障。第二，初期可先从官员俸禄、军饷发放，以及朝廷采购支付入手，强制或引导使用钱庄业务，形成示范效应。第三，可选取几家实力雄厚、信誉良好的大商贾进行合作，给予他们优先存取、汇兑的便利，通过他们的影响力带动中小商贩和百姓。第四，加强宣传，让民众明白，钱庄不仅安全，还能通过存款获得微利（哪怕只是象征性的），更能享受汇兑的便利，远胜于将钱藏在家里发霉或被鼠咬虫蛀。”

“至于利息和贵族阻力……”顾念一眼神变得锐利，“‘子钱’之名确实不佳，我们可以换个说法，比如‘资财保管增益’、‘资金周转费用’，弱化其盘剥色彩，强调其服务性和合理性。借贷息金，必须设定上限，明确写入律法，严厉打击高利贷，这本身也是陛下仁政的体现。而对于贵族的抵触，一方面，可以尝试‘化敌为友’，邀请部分有影响力的贵族参股钱庄（当然，管理权必须牢牢掌握在朝廷手中），让他们也能从钱庄的盈利中分一杯羹，将阻力转化为助力。另一方面，”她语气转冷，“若有谁敢公然对抗国策，暗中破坏，那就正好让冯大人的监察体系发挥作用了，看看是他们捞钱的爪子硬，还是大秦的律法刀锋利！”

顾念一这一番连消带打、软硬兼施的解决方案，听得萧何心潮澎湃，更是让旁听的扶苏目瞪口呆，内心受到巨大冲击。他从未想过，一项看似利民的政策背后，竟有如此错综复杂的利害关系和需要权衡博弈之处。顾念一的思虑之周全、手段之灵活，远超他的想象。

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